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中国移动支付令银行收入减少
来源:中美省州合作专题子站 时间:2016-08-31 00:00:00
《金融时报》8月30日报道，本月早些时候，阿里巴巴集团(Alibaba Group)旗下金融公司蚂蚁金服(Ant Financial)的总裁表示，经由其支付宝(Alipay)完成的支付跳过了中国银联(China UnionPay)。这种状况导致银联以及发卡行、收单行从商户那里赚取的手续费大幅缩水。助长这一趋势的不仅仅是电子商务的崛起，还包括超市和餐馆等线下商户移动支付量的迅猛增长。
总部位于上海的金融科技咨询公司Kapronasia的数据显示，2015年有更多中国消费者从刷卡转向通过移动钱包应用扫描二维码，这令银行损失了200亿美元手续费收入。
在银行的总体营收组合中，占主导地位的是贷款的利息收入，结算手续费只占一部分。不过分析师表示，中国银行面临的更大挑战来自第三方支付提供商在银行与客户之间“插一杠子”的方式，这种方式令银行无法获得关于消费模式的交易数据。
Kapronasia创始人考普龙(Zennon Kapron)表示，随着第三方支付提供商超越支付业务、销售约车、电影票和理财产品等多种产品和服务，数据在中国正日益成为人们首选的新货币。银行急需能够帮它们提供有竞争力产品与服务的关键交易数据。
支付宝及其竞争对手微信支付的大多数用户，在支付时所用的钱都来自于与其移动钱包挂钩的传统银行账户。这意味着，传统银行存款仍是资金的最终来源。然而，当消费者用支付宝或微信来支付时，银行不会接收到关于商户名称和交易地的数据。银行记录只会显示收款方是支付宝或微信。
由于利率去监管化、违约增多以及信贷狂潮后，需要抑制贷款增长，中国银行业的传统放贷业务正承受巨大压力。在这样一个时点，数据流失为它们带来了一大挑战。对银行向新业务线拓展的能力来说，大数据被认为有着至关重要的意义。
八六证券研究(86 Research)驻上海高级金融科技分析师王晓燕表示，过去，商业银行把主要精力放在服务大企业上，不太关注消费者。然而，随着宏观经济遭遇麻烦，企业业务的增长空间面临压力。银行无疑希望抓住零售银行业务的机遇，但如果它们没有支付和消费数据，将很难引起消费者更多关注。”
最近几年，中国四大国有商业银行都推出了自己的电商平台，这一迹象说明银行已认识到了数据的重要性。去年，中国资产最多的中国工商银行运营的平台“融e购”拥有3000万用户，交易额达8700亿元人民币。